我国的社会保障制度是好不容易建立起来的。过去的时候，我们各种保障是一种国家福利制度。比如说退休费有单位发放，享受公费医疗，工伤保障，生育保障，职工基本不可能失业等等。随着我国推动经济体制改革，激活经济活力，国家于1991年推动了社会统筹的养老保险制度改革，后期又陆续完善了其他保险制度。2011年7月1日，我国的社会保险法实施，明确了我国的五项社会保险制度，基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。实际上，随着这些年来有关保险制度的完善，养老和医疗保险并不仅仅指的是职工养老和医疗保险，还有城乡居民养老和医疗保险，城乡居民养老和医疗保险，实际上包含了过去的新农村养老保险以及新农合医疗制度。

商业保险，实际上是商业保险公司的行为，参保人和商业保险公司通过签订合同方式约定双方的权利义务，双方只要遵循就可以了。商业保险公司会根据顾客的需要开发多种多样的保险，比如说意外伤害保险、意外医疗保险、意外财产损失保险、普通医疗保险、人寿保险、重疾保险、补充商业养老保险、分红保险等等。国外一些商业保险公司往往还还是一些比较奇葩的保险，比如郎朗为他的双手投保了500万美元的商业保险，贝克汉姆退役前为他的双脚投保了7000万美元的商业保险，“苏格兰摇滚乐歌手”罗德•斯图尔特尤爱其嗓音，为嗓音买下了高达600万美元的保险。商业保险和社会保险并不冲突。特别是劳动法规定了，职工的社保五险是强制性缴费，而且对于社保五险设置了缴费基数上下限60%~300%的社平工资。所以，如果需要更高的保障，可以选择商业保险比，如说补充商业养老保险和补充医疗保险。尤其是医疗保险，可以在基本医疗保险报销之外进行二次报销乃至三次报销。其实很多人并不清楚我们所谓的医疗保险和大病医疗保险两大类，大病医疗保险实际上就是一种商业保险。但是其他商业保险可以在大病医疗保险报销之外进行再次报销。

相对而言，商业保险尽管灵活，但是其拥有一支庞大的保险推销人员队伍，其收费高、佣金高、管理成本高，也造成了一些不尽人意的地方。比如说一些重疾保险的管理费高达20%~40%，这实际上让很多人难以接受。因此，随着互联网支付的时代到来，互联网公益和互联网互助蓬勃发展起来。网络互助是一种以献爱心为基础的互助保障，在献出爱心的同时，同时给自己提供一份保障。这种保障实际上需要分摊费用，较为适合中低收入的人群。毕竟他们一年花几百乃至几千元缴纳重疾保险的可能性是非常低的。很多年轻人是家里的顶梁柱，一旦发生重疾，将会对家庭收入产生严重影响，这种事情也确实不得不防。所以，社会保险是所有保障的基础，一定要参加。而商业保险是社会保障的补充，特别是商业保险的射幸原理非常突出，真正能够得到理赔的毕竟是少数，因此必须要有良好的规划。至于网络互助，我们就将它作为一种献爱心的行动吧，我们得到互助大概率，跟我们得病的概率一样低，没有必要太在意互助方面的得失。#理财大赛第三季#